На волне цифровизации концепция денег меняется — люди все реже пользуются наличными и традиционными банковскими сервисами. На передний план выходят мобильные платформы для проведения мгновенных платежей. В этих условиях центробанки должны обеспечить цифровую экономику новой формой денег, считает директор МВФ Кристин Лагард. Своим видением она поделилась на Фестивале финтеха в Сингапуре.

«Мы живем в мире, где данные — это „новое золото“, и где миллениалы меняют принципы экономики, используя смартфоны», — отметила Лагард.

Это значит, что и сами деньги должны меняться. Люди хотят иметь возможность обмениваться платежами с той же легкостью, что и сообщениями и эмодзи.

«Деньги должны стать более удобными, а отношение к ним – менее серьезным. Валюта будущего – это валюта, интегрированная с соцсетями, всегда доступная онлайн и пригодная для мгновенных микроплатежей.

И, разумеется, сам процесс платежа должен стать дешевым и безопасным, защищенным от преступников и посторонних», — утверждает Лагард.

По ее мнению, единственным эффективным ответом на экономические вызовы будущего является создание национальных цифровых валют.

“Государства могут сыграть ключевую роль в развитии цифровой экономики, так как только они в состоянии обеспечить ее не просто удобными, но и гарантирующими безопасность потребителей и общества в целом деньгами.

В частности, эмитируемая центробанками цифровалюта могла бы стать недорогой и эффективной альтернативой платежам, проводимым крупными частными компаниями, и не допустить возникновения монополий”, – заявила глава МВФ.

Таким образом, объясняет экономист, в цифровой экономике будущего проведение транзакций возьмут на себя финансовые регуляторы, а банки и финтех-стартапы займутся работой с клиентами, то есть – разработкой удобных платежных интерфейсов и поиском инновационных решений. Важно, что при этом на рынке не сформируется монополия — частные банки будут по-прежнему конкурировать между собой за клиентов, что позволит центробанкам избежать ситуаций, когда “слишком много власти сконцентрируется в руках небольшого числа раздутых частных операторов платежей”, и “сохранить свою роль”.

“Виртуальная валюта, выданная центральным банком, будет пассивом государства – так же как наличные, – а не частной фирмы. Это поможет проводить транзакции более безопасным и простым путем, и будет обходиться дешевле. Частные фирмы могут уделять недостаточно внимания безопасности”, – заметила Лагард.

Эксперт утверждает, что поддерживаемые государством национальные цифровалюты, в отличие от криптовалют, например, биткоина, по своей сути более надежны и безопасны.

“Я сомневаюсь, что концепция, основанная исключительно на доверии к технологиям, – хорошая идея”, – раскритиковала децентрализованные криптовалюты глава МВФ.

Лагард допускает, что транзакции в цифровой валюте будут «полуанонимными», то есть – недоступными для третьих лиц, например, страховых компаний, которые анализируют траты клиента и назначают тарифы в зависимости от его расходов. Это успокоит тех, кто ради защиты своей личной жизни сегодня вынужден использовать наличные деньги там, где можно было бы заплатить, например, банковской картой.

«Контроль за отмыванием денег и финансированием терроризма может проходить в фоновом режиме. Если возникнут подозрения, завесу анонимности можно снять и провести расследование. Такой подход был бы хорош для пользователей, плох для преступников и лучше подходил бы государству по сравнению с наличными», — заявила Лагард.

Напоследок она подчеркнула, что идея выпуска национальной цифровалюты сегодня всерьез рассматривается различными центральными банками по всему миру, в том числе в Канаде, Китае, Швеции и Уругвае. По словам экономиста, это свидетельствует о том, что многие государства, как и МВФ, стремятся идти в ногу с изменениями и новым образом мышления.